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济宁市住房公积金2019年第三季度运行分析


0 人浏览 发布于2019年11月05日

根据住房城乡建设部住房公积金监管司《关于加强住房公积金统计分析工作的通知》(建金综函〔2018〕186号)文件规定,现将济宁市住房公积金2019年第三季度运行情况分析如下:

一、业务运行情况

(一)缴存:2019年三季度,新开户职工16404人,缴存额212286.98万元,缴存总额582.92亿元,缴存余额244.95亿元。其中,异地转入185笔334.26万元。

(二)提取:2019年三季度,提取额169474.6万元,提取总额337.97万元,提取率(提取额占缴存额的比例)79.83%。其中,异地转出65笔149.37万元。

(三)贷款:2019年三季度,发放个人住房贷款 4809笔167411.04万元,累计发放个人住房贷款 17.19万笔412.87亿元,贷款余额241.03亿元,个人住房贷款率98.40 %。其中,异地贷款发放0笔0元。

(四)收支:2019年三季度,业务收入20550.51万元,业务支出11594.35万元,增值收益8956.16万元。

二、业务运行特点

(一)缴存:2019年三季度,实缴职工人数594394人,实缴金额 212286.98万元。

1.按缴存单位性质分类:实缴职工人数和实缴金额中,国家机关和事业单位分别占62.54%和74.17%,国有企业分别占15.04 %和14.32%,城镇集体企业分别占1.68%和0.62%,外商投资企业分别占0.88%和0.43 %,城镇私营企业及其他城镇企业分别占15.69%和7.12%,民办非企业单位和社会团体分别占 0.93%和0.48%,其他分别占3.24%和2.86%。

2.按缴存职工月缴存基数分类:实缴职工人数和实缴金额中,上年当地社会平均工资0.6倍以下的分别占18.09%和6.7 %,上年当地社会平均工资0.6(含)-1倍的分别占37.49%和 25.15%,上年当地社会平均工资1(含)-2倍的分别占36.33%和49.39 %,上年当地社会平均工资2(含)-3倍的分别占6.59%和14.52%,上年当地社会平均工资3倍的分别占1.5%和4.24%。

3.按缴存职工月缴存额(含单位配缴部分)分类:实缴职工人数和实缴金额中,月缴存额1000元以下的分别占45.85 %和 21.02%,1000(含)-2000元的分别占39.04%和47.38 %,2000(含)-3000元的分别占11.25 %和20.72%,3000(含)-4000元以上的分别占3.86 %和10.88%,4000(含)-5000元以上的分别占0 %和0 %。

4.按缴存比例分类:实缴职工人数和实缴金额中,缴存比例为12%的分别占57.21 %和71.22 %,缴存比例为10%-11%的分别占18.38 %和18.29 %,缴存比例10%以下的分别占24.41%和 10.49%。

(二)提取:2019 年三季度,115361名缴存职工提取住房公积金169474.6万元。

5.按提取用途分类:住房消费提取占86%(购买、建造、翻建、大修自住住房占43.16%,偿还购房贷款本息占39.03 %,租赁住房占3.81%,其他占0%);非住房消费提取占14 %(离休和退休提取占9.49%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占3.6%,户口迁出本市或出境定居占0.26 %,其他占0.65 %)。

6.提取率为 79.83 %,同比减少9.72 %。

归集、提取业务运行特点:

2019年三季度,全市实缴单位5312家,实缴职工594394人,新增单位开户563家,新增缴存职工16404人,实缴金额为212286.98万元。1-9月,全市共归集住房公积金63.22亿元。全市归集人数及归集额增幅平稳,扩面工作稳步推进。2019年三季度,按照全市缴存职工月缴存额分类进行分析,月缴存额在1000元以下的缴存职工人数占比达45.85%,但实缴金额占比少,仅占21.02 %,可见缴存主体仍以中、低收入职工为主力军,但这部分人群资金实缴额占有份额不高。

据统计,本季度共提取住房公积金169474.6 万元,比上季度同期增加0.65%,占当期缴存额的79.83% 。其中住房消费类提取额为145754.69万元,占当期提取总额的86%。偿还购房贷款本息提取额为66138.7万元,依然保持增长趋势。三季度提取额仍保持在高位线,缴存额的近8成用于提取,且大部分提取资金用于职工住房消费领域,职工购房需求的旺盛,使得职工提取额一直维持在较高水平,同时从另一角度考虑,也体现出了住房公积金价值最大化,住房公积金制度能够有效提高和加强职工的购房能力,确保资金更加高效有序运转,从而更好地促进房地产行业建康发展。

(三)贷款:2019年3季度,发放个人住房贷款4809笔167411.04万元。

7.按主借款人单位性质分类:贷款笔数和贷款金额占比,国家机关的分别占7.86%和7.85%,事业单位的分别占57.97%和59.34%,国有企业的分别占11.98 %和11.55%,城镇集体企业的分别占1.12%和1.00%,外商投资企业的分别占1.08%和1.03%,城镇私营企业的分别占15.64%和14.90%,其他城镇企业的分别占0%和0%,民办非企业单位的分别占1.79%和1.83%,社会团体的分别占0.04%和0.05%,个人自愿缴存的分别占0%和0%,其他的分别占2.52%和2.45%。

8.按购房面积分类:贷款笔数和贷款金额占比,90㎡(含)以下的分别占7.36%和6.02%,90-120㎡(含)的分别占27.57%和26.57%,120-144㎡(含)的分别占45.62%和46.67%,144㎡以上的分别占19.45%和20.74%。

9.按主借款人月缴存基数分类:贷款笔数和贷款金额占比,上年当地社会平均工资0.6倍以下的分别占10.29%和7.56%,上年当地社会平均工资0.6(含)-1倍的分别占35.31%和35.89%,上年当地社会平均工资1(含)-2倍的分别占43.11%和44.57%,上年当地社会平均工资2(含)-3倍的分别占8.88%和9.37%,上年当地社会平均工资3倍的分别占2.41%和2.61%。

10.按住房公积金贷款使用次数分类:贷款笔数和贷款金额占比,首次的分别占84.72%和84.00%,二次的分别占15.28%和16.00%。

11.按贷款用途分类:贷款笔数和贷款金额占比,购新建商品住房的分别占80.81%和82.37%,二手房的分别占19.19%和17.63%,其他分别占0%和0%。

12.按贷款类型分类:贷款笔数和贷款金额占比,纯公积金贷款的分别占89.39% 和89.52%,组合贷款的分别占10.61%和10.48%。

贷款业务运行特点:2019年第三季度,在防范资金流动性风险、控制个人住房贷款率的前提下有序发放,贷款发放量与上一季度基本持平。从借款人单位性质来看,除机关事业单位之外,国有企业及城镇私营企业贷款笔数占比相对较高,分别为11.98 %和15.64%。从购房面积来看,90㎡(含)以下的贷款笔数占比较小,仅占7.36%,购房面积在90-144㎡(含)的贷款笔数为73.19%,当前房地产市场供给房源住房面积主要为90-144㎡(含),受房源供给影响,借款人购买面积在90-144㎡(含)的房屋居多。从借款人缴存基数来看,贷款主要支持中、低收入缴存职工家庭。首次使用公积金贷款的笔数和金额占比分别为 84.72%和84.00%,说明我市重点支持首次使用公积金贷款的缴存职工家庭购房。从贷款类型看,组合贷款笔数和金额占比相较于上一季度有所提高。

三、三、重点关注问题

1.贷款资产质量:

截止到2019年3季度末,全市逾期笔数160笔,其中逾期3(含)-6(不含)期的贷款笔数为91笔,逾期6期(含)以上的贷款笔数为69笔。

相较于第二季度,逾期贷款总笔数增加了25笔,贷款逾期风险增大。一方面由于部分贷款职工经济条件出现变故或者家庭出现重大变故,从而造成还款能力下降,部分逾期职工还存在还款习惯较差的情况;另一方面贷款逾期催收难度较大,逾期催收工作人员未能及时了解当期未能正常还款的客户情况,从而增加了客户后续连续逾期的风险隐患。

下一步措施:1.依托人民银行征信系统联网,加大逾期催收宣传力度,提高贷款客户按时还款的意识;2.加强逾期催收工作督导力度,及时关注代扣情况,排除贷款逾期风险隐患。

2.流动性风险:2019年三季度,全市公积金提取率79.83%,个贷率98.40%。活期资金余额9.47亿元,系统内待放款总额20亿元,提取率和个贷率均处于高水平,个贷率远超省定风险控制线,且有继续上涨的趋势,贷款规模高,积压贷款多,轮候时间长,活期余额少,流动性风险大,建议在规范政策的同时,扩展归集覆盖面,加强逾期管理等措施,增强资金保障能力。

3.资金存储合理性:2019年三季度,全市住房公积金存款14.47亿元,其中定期存款5亿元,存款加权平均利率1.86%,增值收益率0.38%,系统内银行账户数量为15户。受融资资金影响,相比上季度,本季度活期资金结余量增加,因此存款加权平均利率有所降低,沉淀资金在制度范围和风险防控内达到了保值增值。

4.缴存账户有效性

2019年三季度,我市缴存职工个人缴交情况基本稳定,从归集额来看,本季缴存额维持在平均水平;从归集单位数来看,正常状态单位9650户中,实缴单位共5312户,占到55.05%;从职工数来看,正常账户状态的个人账户有569596人,账户状态为封存的个人账户有132384人,这是由于历史封存账户过多或与单位解除劳动关系的职工不再进行缴存,并未办理提取销户所造成的。今后中心将加强缴存账户有效性分析工作,如实调整、处理反映个人账户状态,加强对断缴单位的催缴工作,积极完善缴存单位及缴存职工基础信息,确保公积金缴存账户规范有效,提高账户实缴率。  

下一步措施:1、继续做好归集扩面工作,推动住房公积金归集扩面工作高质量发展。2、对于欠缴、断缴单位,逐一摸清基本状况,采取电话催缴、书面催缴、上门催缴等多种形式,积极主动靠上做工作,争取取得好的效果。3、根据每月电子化检查结果,全面梳理风险疑点,精准制定防控措施,积极进行整改,确保基础信息准确有效。

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